Für kostspielige Immobilienprojekte braucht es einen sorgfältig kalkulierten Finanzplan, der Ihr Budget berücksichtigt und das Risiko von Zahlungsausfällen so weit wie möglich minimiert. Bei uns sind Sie da in guten Händen. DieMaklerwelt GmbH ist Ihr Spezialist in Sachen Finanzierungsdienstleistungen und hilft Ihnen, Ihre Finanzlage auszuwerten und eine passende Baufinanzierung auszuwählen. Wir unterstützen Sie bei jedem Schritt - von unserer kostenlosen Erstberatung über eine individuelle Finanzplanung bis hin zum Vertragsabschluss bei dem gewünschten Institut.
Die passende Immobilienfinanzierung finden
Der Kauf eines Hauses oder einer Wohnung kann von den wenigsten aus eigenen Mitteln gezahlt werden. Auch Renovierungs- und Umbauarbeiten (z. B. für ein barrierefreies Wohnen im Alter) sind kostenintensiv. Durch eine Baufinanzierung (oder Baugeld) ist so eine große Investition jedoch möglich.
Hierbei handelt es sich um einen langfristigen, zweckgebundenen Kredit, der zum Kauf, Neubau, Umbau oder zur Renovierung einer Immobilie verwendet wird. Diese Art der Finanzierung erfordert ein gewisses Maß an Fachwissen, da hier mit großen Geldsummen kalkuliert wird.
Bei der Baufinanzierung gibt es keine pauschale Lösung, die problemlos in jeder Situation funktioniert. Je nachdem, wie umfangreich Ihr Bau- oder Immobilienprojekt ist, gibt es unterschiedliche Finanzierungsmodelle.
Bevor Sie sich festlegen, sollten Sie sich intensiv mit den eigenen Wünschen und Möglichkeiten, aber auch mit den Bedingungen auf dem Markt auseinandersetzen:
- Zu welchem Zinssatz erhalte ich den Hauskredit bzw. das Baudarlehen?
- Welche monatliche Tilgungsrate ist die richtige für mich?
- Sollte ich überhaupt kaufen oder lieber mieten?
Erste Antworten auf diese und andere Fragen geben wir Ihnen gerne während eines persönlichen Beratungsgesprächs.
Baufinanzierung mit oder ohne Eigenkapital: Ein Vergleich
Bauvorhaben können in der Regel nicht komplett aus eigener Tasche gezahlt werden, sondern laufen über einen oder mehrere Kredite. Kreditgeber verlangen in der Regel, dass die Kreditnehmer 20 bis 30 Prozent der gesamten Projektkosten als Eigenkapital beisteuern. Dieses Eigenkapital ist oft notwendig, um die zusätzlichen Baunebenkosten wie Architekten, Notare, Grunderwerbssteuer oder Immobilienmakler zu decken.
Aber ist eine Baufinanzierung ganz ohne Eigenkapital möglich? Theoretisch schon.
Hier sehen Sie beide Finanzierungsformen kurz und knapp gegenübergestellt. Für konkrete Auskünfte sollten Sie aber unbedingt direkt bei uns nachfragen.
Vor- und Nachteile der Baufinanzierung mit oder ohne Eigenkapital
| Mit Eigenkapital | Ohne Eigenkapital | |
|---|---|---|
| Vorteile |
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| Nachteile |
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Zinsen während der Baufinanzierung: Das sollten Sie wissen
Im Darlehensvertrag wird ein Zeitraum festgelegt, in welchem der Käufer einen festen Zinssatz zahlen muss - die Laufzeit dieser Zinsbindung beträgt meistens zwischen 5 und 30 Jahren. So ist der Kreditnehmer unabhängig von den Entwicklungen am Kapitalmarkt, was auch die monatlichen Kosten für die Tilgung des Kredits langfristig planbar macht.
Beispielrechnung
Darlehensbetrag: 200.000 Euro
Sollzins: 3,23%
Tilgungsrate: 2,5%
Monatliche Rate: 955,00 Euro
Laufzeit: 26.1 Jahre
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 200.000 Euro, einem Sollzins von 3,23 % sowie einer anfänglichen Tilgungsrate von 2,5 % p. a. beläuft sich die monatliche Ratenzahlung auf 955,00 Euro. Bis zur vollständigen Rückzahlung ist eine Laufzeit von 26.1 Jahre vorgesehen.
Tipp vom Profi: Nach 10 Jahren darf der Kreditnehmer den Vertrag vorzeitig kündigen (insofern die 6-monatige Kündigungsfrist eingehalten wird). Das lohnt sich vor allem dann, wenn die Zinsen inzwischen gesunken sind. Durch eine Umschulung bzw. Anschlussfinanzierung können Sie dann viel Geld sparen. Sprechen Sie uns gerne an, wenn Sie dazu Fragen oder konkrete Pläne haben.
DieMaklerwelt GmbH findet Ihre individuelle Lösung zur Baufinanzierung
Sie möchten Ihr ganz eigenes Immobilienprojekt in Angriff nehmen? Dann brauchen Sie auch einen maßgeschneiderten Finanzierungsplan. Die Baufinanzierung hält jedoch einige Hürden bereit, die es einem Laien sehr schwer machen können, an das nötige Geld zu kommen. Wer hier nicht gut informiert ist, kann sich schnell verzetteln oder bekommt erst gar keinen Kredit gewährt. Wir helfen Ihnen gerne mit unserem Expertenwissen weiter. Hier bei DieMaklerwelt GmbH haben wir alle aktuellen Entwicklungen auf dem Kapitalmarkt im Blick und wissen, worauf Banken und Kreditinstitute achten, bevor sie ein Darlehen gewähren.
Grafik: Die Schritte unseres Beratungsprozesses
Nutzen Sie unser Angebot für ein kostenloses, unverbindliches Beratungsgespräch, welches auch online stattfinden kann. Dort können Sie uns Ihr Bauvorhaben vorstellen und wir verraten Ihnen, wie wir Ihnen bei der Baufinanzierung helfen. Rufen Sie gleich an und vereinbaren Sie einen Termin.
