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Eine Mutter hält ihre Tochter auf dem Arm
Weil es kein Traum bleiben soll
Baufinanzierung

Der Traum vom eigenen Haus: Ob Eigenheim oder eine Immobilie als Kapitalanlage, ob Neubau oder Bestandskauf - in jedem Fall erfüllt sich damit für viele ein lang ersehnter Traum.

Allerdings ist dieses Vorhaben in den seltensten Fällen mit dem eigenen Ersparten zu realisieren, sondern oftmals davon abhängig, dass eine Bank ein Darlehen in der entsprechenden Höhe zur Verfügung stellt.

Als langjährig erfahrener Baufinanzierungsberater stellen wir Ihnen hierzu unser gesamtes Know-how zur Verfügung: Von der Planung Ihres Finanzierungsvorhabens über die Angebotseinholung bei den passenden Banken bis zur persönlichen Begleitung während und nach der Beantragungsphase sind wir an Ihrer Seite.

Unsere Produkte
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Eigenheim finanzieren
  • Annuitäten-Darlehen 5/10/15/20 Jahre
  • Volltilgerdarlehen
  • Bauspardarlehen
  • Konstantdarlehen
  • Modernisierungsdarlehen
  • Grundstückskaufdarlehen
  • KfW-Förderdarlehen
  • Umschuldung
  • Anschlussfinanzierung
  • Prolongation
  • Forwarddarlehen
Absicherung für Finanzierungen und Bauvorhaben
  • Restschuldversicherungen
  • Einkommenschutzversicherungen
  • Gebäudeversicherungen
  • Feuerrohbauversicherung
  • Bauherrenhaftpflichtversicherung
  • Bauhelferunfallversicherung
Immobilie als Kapitalanlage
  • Annuitätendarlehen 5/10/15/20 Jahre
  • variables Darlehen
  • Capdarlehen
  • Bauspardarlehen
  • KfW-Investitionsdarlehen
  • Hypothekendarlehen
  • Anschlussfinanzierung
  • Prolongation
  • Forwarddarlehen
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Unsere Servicepakete
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Gemeinsam finden wir ein Paket, das zu Ihnen passt.
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Wichtige meinService-Leistungen in diesem Zusammenhang
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  • Wertermittlung 1914
  • digitales Kundenportal (SERVICE)
  • regionales Netzwerk (SERVICE)
    (Sachverständige, Unternehmensberater, Steuerberater, Datenschutzbeauftragte)
Nur das Beste für Ihr Immobilienprojekt

Vielleicht haben Sie sich auch schon einmal gefragt:

Ja, das geht. Allerdings gilt das nur für den Tilgungssatz und nicht für den Zinssatz, den Sie mit der Bank vereinbart haben.

Um Ihren Tilgungssatz während der Zinsbindung ändern zu können, müssen Sie das bei Vertragsschluss mit der Bank berücksichtigt haben. Fragen Sie also konkret nach einem Tilgungsänderungsrecht während der Zinsbindungsdauer. Vertraglich vereinbart haben Sie somit das Recht, die Tilgungsrate zu verringern oder zu erhöhen; im Regelfall dreimal während der Zinsbindungsdauer. Dabei gibt es jedoch Grenzen - sowohl nach unten als auch nach oben. Diese gibt Ihnen die Bank vor.

Lassen Sie sich gut beraten und vereinbaren Sie einen Termin!

Kontaktanfrage

Dazu erhalten Sie von uns vorab eine fundierte Beratung. Anhand Ihrer Einnahmen- und Ausgabensituation erstellen wir Ihre persönliche Haushaltsrechnung. So ermitteln wir gemeinsam, wie hoch die monatliche Kreditrate sein darf, damit sie in Ihr Budget passt.

Mittels Kreditrate, empfohlener Laufzeit und des zu erwartenden Zinssatzes der Bank können wir Ihnen im Vorfeld ein Gefühl geben und einen finanziellen Rahmen schaffen, in dem Sie sich bewegen sollten.

Lassen Sie sich gut beraten und vereinbaren Sie einen Termin!

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Die volle Gewissheit haben Sie erst, wenn Ihnen die Bank ein verbindliches Kreditangebot mit verbindlichen Konditionen macht.

Dazu sind im Vorfeld von Ihnen Unterlagen zur Bonität und zum Objekt zur Prüfung bei der Bank einzureichen. Welche das genau sind, erfahren Sie von uns mit Ihrer persönlichen Unterlagen-Checkliste.

Über ein Ausschreibungs- und Vergleichssystem erhalten wir zeitnah (24 - 48 Stunden nach Erhalt der vollständigen Unterlagen) eine Rückmeldung von den Banken, die Interesse an Ihrer Kreditanfrage haben und gegebenenfalls noch zusätzliche Unterlagen benötigen.

Lassen Sie sich gut beraten und vereinbaren Sie einen Termin!

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  • Grund- und Notarkosten: meist ca. 2 % des Kaufpreises
  • Grunderwerbssteuer: je nach Bundesland - 3,5 % - 6,5 % des Kaufpreises
  • Maklerprovision: sofern Sie die Immobilie über einen Makler erwerben; die Höhe vereinbaren Sie im Voraus mit dem Makler

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1. Möglichkeit:

Im Rahmen einer sog. Prolongation führen Sie Ihr Darlehen bei der gleichen Bank weiter und erhalten von der Bank im Vorfeld ein Angebot mit den gültigen Konditionen. Hier hat die Bank die Möglichkeit, den Zinssatz nach oben oder nach unten anzupassen. Sie können entweder das Prolongationsangebot Ihrer Bank annehmen, nachverhandeln oder von der 2. Möglichkeit Gebrauch machen.

2. Möglichkeit:

Sie machen eine sog. Umschuldung und lassen sich dazu vorher von anderen Banken verbindliche Angebote unterbreiten. Sagt Ihnen ein Angebot einer anderen Bank zu, unterschreiben Sie dort Ihren Darlehensvertrag und die neue Bank gleicht das Darlehen bei der vorherigen Bank aus.

Lassen Sie sich gut beraten und vereinbaren Sie einen Termin!

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Baufinanzierung Vergleich | Baugeld | Immobilienfinanzierung | Zinsen | ohne Eigenkapital

Baufinanzierung & Baugeld - Top-Immobilienfinanzierungen im Vergleich

Inhaltsverzeichnis

Baufinanzierung Vergleich | Baugeld | Immobilienfinanzierung | Zinsen | ohne Eigenkapital

Baufinanzierung & Baugeld - Top-Immobilienfinanzierungen im Vergleich

Für kostspielige Immobilienprojekte braucht es einen sorgfältig kalkulierten Finanzplan, der Ihr Budget berücksichtigt und das Risiko von Zahlungsausfällen so weit wie möglich minimiert. Bei uns sind Sie da in guten Händen. DieMaklerwelt GmbH ist Ihr Spezialist in Sachen Finanzierungsdienstleistungen und hilft Ihnen, Ihre Finanzlage auszuwerten und eine passende Baufinanzierung auszuwählen. Wir unterstützen Sie bei jedem Schritt - von unserer kostenlosen Erstberatung über eine individuelle Finanzplanung bis hin zum Vertragsabschluss bei dem gewünschten Institut.

Die passende Immobilienfinanzierung finden

Der Kauf eines Hauses oder einer Wohnung kann von den wenigsten aus eigenen Mitteln gezahlt werden. Auch Renovierungs- und Umbauarbeiten (z. B. für ein barrierefreies Wohnen im Alter) sind kostenintensiv. Durch eine Baufinanzierung (oder Baugeld) ist so eine große Investition jedoch möglich.

Hierbei handelt es sich um einen langfristigen, zweckgebundenen Kredit, der zum Kauf, Neubau, Umbau oder zur Renovierung einer Immobilie verwendet wird. Diese Art der Finanzierung erfordert ein gewisses Maß an Fachwissen, da hier mit großen Geldsummen kalkuliert wird.

Bei der Baufinanzierung gibt es keine pauschale Lösung, die problemlos in jeder Situation funktioniert. Je nachdem, wie umfangreich Ihr Bau- oder Immobilienprojekt ist, gibt es unterschiedliche Finanzierungsmodelle.

Bevor Sie sich festlegen, sollten Sie sich intensiv mit den eigenen Wünschen und Möglichkeiten, aber auch mit den Bedingungen auf dem Markt auseinandersetzen:

  • Zu welchem Zinssatz erhalte ich den Hauskredit bzw. das Baudarlehen?
  • Welche monatliche Tilgungsrate ist die richtige für mich?
  • Sollte ich überhaupt kaufen oder lieber mieten?

Erste Antworten auf diese und andere Fragen geben wir Ihnen gerne während eines persönlichen Beratungsgesprächs.

Baufinanzierung mit oder ohne Eigenkapital: Ein Vergleich

Bauvorhaben können in der Regel nicht komplett aus eigener Tasche gezahlt werden, sondern laufen über einen oder mehrere Kredite. Kreditgeber verlangen in der Regel, dass die Kreditnehmer 20 bis 30 Prozent der gesamten Projektkosten als Eigenkapital beisteuern. Dieses Eigenkapital ist oft notwendig, um die zusätzlichen Baunebenkosten wie Architekten, Notare, Grunderwerbssteuer oder Immobilienmakler zu decken.

Aber ist eine Baufinanzierung ganz ohne Eigenkapital möglich? Theoretisch schon.

Hier sehen Sie beide Finanzierungsformen kurz und knapp gegenübergestellt. Für konkrete Auskünfte sollten Sie aber unbedingt direkt bei uns nachfragen.

Vor- und Nachteile der Baufinanzierung mit oder ohne Eigenkapital

Mit EigenkapitalOhne Eigenkapital
Vorteile
  • Gute Chancen auf eine Kreditzusage

  • Schnellere Tilgung, denn je höher das Eigenkapital, desto geringer die benötigte Kreditsumme

  • Geringere Beleihung verringert auch das Ausfallrisiko

  • Geringes Ausfallrisiko wird von Banken mit niedrigeren Zinssätzen belohnt

    • Eigenes Vermögen bleibt unangetastet

    • Bank gewährt Darlehen über den gesamten Kaufpreis der Immobilie

    • Liquidität ist gesichert

    • Ressourcen aus Eigenkapital können für Einrichtung u.ä. genutzt werden

    • Kein langes Sparen nötig, kurzfristiger Kauf der Wunschimmobilie möglich.

      Nachteile
      • Höhe des Darlehens wird von Banken/Kreditinstituten bestimmt

      • Wegen Sicherheitsabschlag bleibt die Beleihungsgrenze immer unter dem Immobilienwert

      • Eigenkapital oder zusätzlicher Kredit nötig, um Differenz zwischen Beleihungsgrenze und Verkehrswert der Immobilie zu begleichen
        • Wird nicht von jeder Bank unterstützt

        • Ggfs. hohe Tilgungsleistung nötig, um Rückzahlung in angemessener Zeit (vor Rentenalter) zu begleichen

        • Zusätzliche Kosten für Gutachten, Instandhaltung, Grundsteuer & Co. können das monatliche Budget zusätzlich belasten

          Zinsen während der Baufinanzierung: Das sollten Sie wissen

          Im Darlehensvertrag wird ein Zeitraum festgelegt, in welchem der Käufer einen festen Zinssatz zahlen muss - die Laufzeit dieser Zinsbindung beträgt meistens zwischen 5 und 30 Jahren. So ist der Kreditnehmer unabhängig von den Entwicklungen am Kapitalmarkt, was auch die monatlichen Kosten für die Tilgung des Kredits langfristig planbar macht.

          Beispielrechnung

          Darlehensbetrag: 200.000 Euro
          Sollzins: 3,23%
          Tilgungsrate: 2,5%
          Monatliche Rate: 955,00 Euro
          Laufzeit: 26.1 Jahre

          Bei einem Nettodarlehensbetrag von 200.000 Euro, einem Sollzins von 3,23 % sowie einer anfänglichen Tilgungsrate von 2,5 % p. a. beläuft sich die monatliche Ratenzahlung auf 955,00 Euro. Bis zur vollständigen Rückzahlung ist eine Laufzeit von 26.1 Jahre vorgesehen.

          Tipp vom Profi: Nach 10 Jahren darf der Kreditnehmer den Vertrag vorzeitig kündigen (insofern die 6-monatige Kündigungsfrist eingehalten wird). Das lohnt sich vor allem dann, wenn die Zinsen inzwischen gesunken sind. Durch eine Umschulung bzw. Anschlussfinanzierung können Sie dann viel Geld sparen. Sprechen Sie uns gerne an, wenn Sie dazu Fragen oder konkrete Pläne haben.

          DieMaklerwelt GmbH findet Ihre individuelle Lösung zur Baufinanzierung

          Sie möchten Ihr ganz eigenes Immobilienprojekt in Angriff nehmen? Dann brauchen Sie auch einen maßgeschneiderten Finanzierungsplan. Die Baufinanzierung hält jedoch einige Hürden bereit, die es einem Laien sehr schwer machen können, an das nötige Geld zu kommen. Wer hier nicht gut informiert ist, kann sich schnell verzetteln oder bekommt erst gar keinen Kredit gewährt. Wir helfen Ihnen gerne mit unserem Expertenwissen weiter. Hier bei DieMaklerwelt GmbH haben wir alle aktuellen Entwicklungen auf dem Kapitalmarkt im Blick und wissen, worauf Banken und Kreditinstitute achten, bevor sie ein Darlehen gewähren.

          Grafik: Die Schritte unseres Beratungsprozesses

          Nutzen Sie unser Angebot für ein kostenloses, unverbindliches Beratungsgespräch, welches auch online stattfinden kann. Dort können Sie uns Ihr Bauvorhaben vorstellen und wir verraten Ihnen, wie wir Ihnen bei der Baufinanzierung helfen. Rufen Sie gleich an und vereinbaren Sie einen Termin.

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          Das sagen unsere Kunden
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          Im Schadenfall: Wir wissen was zu tun ist

          Ob Kaskoschaden, Arbeitsunfall oder die zerbrochene Scheibe beim Nachbarn: Wir kümmern uns um Ihr Anliegen und beraten Sie gern. Im SERVICE- und PREMIUM-Paket steht Ihnen unser eigenes Schaden-Service-Center mit seinem umfangreichen Schadenmanagement zur Verfügung:

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