Sie haben Fragen?
03691 / 8290505
Wir schaffen Lösungen
hello world!
Eine Mutter hält ihre Tochter auf dem Arm
Weil Sie den Unterschied machen
Absicherung der Mitarbeiter

Immer stärker rückt der Arbeitgeber in den Fokus, wenn es um die Versorgung der Arbeitnehmer geht. Während in der Vergangenheit hauptsächlich große Konzerne und Unternehmen für Ihre Betriebsrenten bekannt waren, entdecken auch immer mehr klein- und mittelständische Unternehmen die Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge.

Hierbei tritt vor allem der Effekt der Mitarbeiterbindung in den Vordergrund. Immer mehr Arbeitgeber belohnen langjährige Angestellte mit einer Betriebsrente oder sogar mit einer betrieblichen Krankenversicherung, um die gesetzlichen Leistungen aufzubessern.

Fachkräftemangel und Probleme in der Nachwuchsgewinnung treiben diesen Gedanken weiter an. Denn nicht mehr ausschließlich das Gehalt motiviert die Menschen, sondern auch der Blick dafür, wie sehr sich das Unternehmen, der Betrieb um seine Mitarbeiter sorgt!

Ein gutes Versorgungskonzept honoriert Ihre Mitarbeiter, hinterlässt einen guten Eindruck bei Bewerbern und spricht sich rum!

Unsere Produkte
Info-Broschüren hier
Betriebliche Altersvorsorge (bAv) ab 1 MA
  • Direktversicherung §3.63 EstG
  • Direktzusage
  • Unterstützungskasse
Rechtsberatung durch gerichtlich zugelassene Rentenberater (kostenpflichtig)
  • Prüfung von Altverträgen
  • Erstellung von Versorgungsordnungen
  • Erstellen von Betriebsvereinbarungen
  • Einzelberatung Rentenprüfung
Betriebliche Krankenversicherung (bKv) ab 10 MA
  • stationär
  • ambulant
  • Zahnzusatz
  • Brille
  • Vorsorgeuntersuchungen/-maßnahmen

(Mitversicherung von Familienangehörigen möglich)

Betriebliche Invaliditätsabsicherung ab 10 MA
  • Gruppenunfall
  • Berufsunfähigkeit
  • Pflegeversicherung

(Mitversicherung von Familienangehörigen möglich)

Sie können eine Versicherung nicht finden? Nehmen Sie Kontakt mit uns auf und fragen Sie nach.
Unsere Servicepakete
So individuell wie Sie es sind.
Gemeinsam finden wir ein Paket, das zu Ihnen passt.
Mehr Erfahren
meinService-Leistungen & weitere Versicherungen
Wichtige meinService-Leistungen in diesem Zusammenhang
  • Erstellung Versorgungsordnungen (kostenpflichtig)
  • Vertragsverwaltung (kostenpflichtig)
  • digitales Kundenportal (SERVICE)
  • regionales Netzwerk (SERVICE)
    (Rentenberater, Unternehmensberater, Steuerberater, Datenschutzbeauftragte)
Nur das Beste für Sie und Ihre Mitarbeiter

Vielleicht haben Sie sich auch schon einmal gefragt:

In der Versorgungsordnung legen Sie alle Grundsätze und Regeln fest, nach denen die betriebliche Vorsorge in Ihrem Unternehmen / Ihrem Betrieb umgesetzt und auch gestaltet werden soll. Dadurch verschaffen Sie sich Handlungssicherheit und Klarheit nach außen.

Diese Versorgungsordnung muss arbeitsrechtlich einwandfrei formuliert sein und viele unterschiedliche Gesetze berücksichtigen. Aus diesem Grund sollten Sie diese durch einen Rechtsanwalt oder besser noch durch einen vom Sozialgericht zugelassenen Rentenberater erstellen lassen.

Lassen Sie sich gut beraten und vereinbaren Sie einen Termin!

Kontaktanfrage

Ja und nein. In jedem Fall müssen Sie Ihren Mitarbeitern die sogenannte Entgeltumwandlung im Rahmen des Betriebsrentengesetzes anbieten. Das bedeutet, Sie müssen Ihre Mitarbeiter darauf hinweisen, dass diese die Möglichkeit haben, über Sie als Arbeitgeber in eine betriebliche Altersvorsorge (bAv) einzuzahlen. Welchen Durchführungsweg Sie nutzen (Direktversicherung, Direktzusage, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse) und bei welcher Versicherungsgesellschaft Sie den Vertrag abschließen, dürfen Sie als Arbeitgeber festlegen. Aus den bei der Entgeltumwandlung entstehenden Sozialversicherungsersparnissen müssen Sie 15% weitergeben. Das ist eine gesetzliche Pflicht und seit 2018 durch das Betriebsrentenstärkungsgesetz geregelt.

Was Sie nicht müssen, ist zusätzlich zum Gehalt eine rein durch Sie als Arbeitgeber finanzierte bAv zu zahlen. Das ist Kür, wird aber allerdings immer häufiger genutzt und bietet den Unternehmen und Betrieben auch viele Vorteile. Welche das sind?

Lassen Sie sich gut beraten und vereinbaren Sie einen Termin!

Kontaktanfrage

Wir geben Ihnen einen Überblick über Ihre Möglichkeiten und versorgen Sie mit fundierten Informationen zu allem, was für Sie wichtig ist. Im Regelfall kennen Sie Ihre Mitarbeiter am besten und wissen intuitiv, was ihnen wichtig ist.

Dazu passend erarbeiten wir für Sie mit allen notwendigen Spezialisten (Experten und Rentenberatern) ein individuelles Versorgungs- und Produktkonzept.

Lassen Sie sich gut beraten und vereinbaren Sie einen Termin!

Kontaktanfrage

Mitarbeiterversorgung

Mitarbeiterversorgung - Top8-Möglichkeiten & Tipps

Inhaltsverzeichnis

Mitarbeiterversorgung

Mitarbeiterversorgung - Top8-Möglichkeiten & Tipps

Über 30 Millionen Angestellte in Deutschland verlassen sich beim Thema Absicherung im Alter auf die gesetzliche Rente. Dabei ist damit zu rechnen, dass diese allein nicht als Vorsorge ausreicht. Um für das Leben nach der Arbeit optimal abgesichert zu sein, werden ergänzende Vorsorgemodelle wie die betriebliche Altersvorsorge (bAV) immer wichtiger. Wir von DieMaklerwelt GmbH beraten Unternehmen rund um das Thema Absicherung der Mitarbeiter und zeigen, warum sich eine betriebliche Altersvorsorge auch für Sie als Arbeitgeber lohnt.

Was ist eine betriebliche Altersvorsorge?

Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist eine Zusatzrente, die ergänzend zur gesetzlichen Rente aufgebaut werden kann. Früher war diese eine freiwillige Leistung der Arbeitgeber, nun sind Unternehmen jedoch verpflichtet, ihren Mitarbeitern eine bAV zu ermöglichen. In welcher Vorsorgeform und über welche Versicherungsgesellschaft diese abgewickelt wird, ist dabei dem Arbeitgeber überlassen.

Es wird zwischen zwei Arten der bAV unterschieden:

  1. Arbeitgeberfinanzierte bAV: Diese klassische Variante wird oftmals loyalen und qualifizierten Mitarbeitern sowie Führungskräften angeboten. Dabei zahlt ausschließlich der Arbeitgeber Beiträge für die Betriebsrente der Angestellten ein.
  2. Entgeltumwandlung: Bei der arbeitnehmerfinanzierten Variante zahlt der Arbeitnehmer selbst Teile seines Bruttogehalts in einen bAV-Vertrag. Dadurch verringern sich jedoch gleichzeitig die Einzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung. Der Arbeitgeber muss die Entgeltumwandlung außerdem bezuschussen.

Maximalbetrag zur betrieblichen Altersvorsorge

Einzahlungen des Arbeitgebers sind bis zu 4% der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung sozialversicherungsfrei. Seit 2018 werden die Einzahlungen auch zu 8% steuerrechtlich gefördert.

Hier finden Sie eine Übersicht zu den maximalen Freibeträgen in den Jahren 2021 bis 2023:

Freibeträge zur betrieblichen Altersvorsorge

202120222023
Monatliche Beitragsbemessungsgrenze in die gesetzliche Rentenversicherung7.100 €7.050 €7.300 €
max. 4 % geförderter Beitrag (sozialversicherungsfrei)284 €282 €292 €
max. 8 % geförderter Beitrag (steuerfrei)568 €564 €584 €

Die Vor- und Nachteile der betrieblichen Altersvorsorge

Von einer bAV können Arbeitgeber und Arbeitnehmer gleichermaßen profitieren.
Hier sehen Sie die Vor- und Nachteile einer betrieblichen Altersvorsorge auf einen Blick:

Für UnternehmerFür Mitarbeiter
Vorteile
  • Steuern sparen: Beiträge, die in einen bAV-Vertrag fließen, werden von Steuern und Sozialabgaben befreit.

  • Geringere Lohnnebenkosten: Es fallen weniger Ausgaben für den Betrieb an, da die Einzahlungen sozialversicherungsfrei sind.

  • Mitarbeiterbindung: Qualifizierte Mitarbeiter bleiben dem Unternehmen treu und die Aussicht auf eine attraktive bAV lockt auch neue Fachkräfte. So senkt sich die Fluktuationsrate und ein verlässlicher Mitarbeiterstamm wird aufgebaut.
    • Sozialversicherungsfreie Einzahlungen: Egal ob Direktversicherung, Pensionskasse oder Pensionsfonds - bis zu 4% der Beitragsbemessungsgrenze sind die Einzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung sozialversicherungsfrei.

    • Günstiger als private Altersvorsorge: Die Kosten können auf eine größere Personengruppe verteilt werden oder der Arbeitgeber erhält vom Anbieter einen Mengenrabatt. Ggfs. gibt es auch speziell auf das Unternehmen zugeschnittene Tarife.

    • Auszahlung nach Wahl: Der Arbeitnehmer kann die Rente monatlich, als Teilkapital- oder Einmalzahlung ausgehändigt bekommen.
      Nachteile
      • Verbindliches Rentenversprechen: Es muss für solvente Pensionspläne gesorgt sein. Reichen die Rücklagen nicht aus, um die Kosten zu decken, kann das Unternehmen verpflichtet sein, die Differenz aus eigenen Mitteln auszugleichen.

      • Haftung bei mangelhafter Informationspflicht: Sie sind verpflichtet, Ihre Mitarbeiter ausführlich über die bVA aufzuklären. Im Ernstfall sind Sie vollumfänglich für Verluste verantwortlich, die ein Arbeitnehmer aufgrund unzureichender Informationen erleidet. Deshalb sollten Sie unabhängige Berater engagieren, die ihnen das Haftungsrisiko zumindest teilweise abnehmen.
        • Verminderte gesetzliche Rente: Wird ein Teil des Bruttoeinkommens steuer- und sozialabgabenfrei umgewandelt, landet automatisch weniger in den Topf der gesetzlichen Rentenversicherung.

        • Steuern und Abgaben in der Auszahlungsphase: Steuern und für gesetzlich Versicherte auch Sozialabgaben werden in der Auszahlungsphase fällig.

        • Keine Garantie bei Arbeitgeberwechsel: Der neue Arbeitgeber ist nicht verpflichtet, die bisherige Vorsorgeform fortzuführen.

        • Unflexibel: Erst im Rentenalter kann das angesparte Geld entnommen werden (anders als bei der privaten Altersvorsorge).

          Welche betriebliche Altersvorsorge ist sinnvoll? DieMaklerwelt GmbH hilft Ihnen weiter

          Zufriedene Mitarbeiter engagieren sich mehr im Betrieb und werden höchstwahrscheinlich auch langfristig da bleiben. Gerade in Zeiten, wo Fachkräfte händeringend gesucht werden, ist eine bAV ein gutes Mittel zur Mitarbeiterbindung. Diesen Mehrwert haben schon viele Unternehmen für sich erkannt und nutzen ihn gewinnbringend. Nun stellt sich jedoch die Frage, welche Versicherungsform sinnvoll und lukrativ ist sowie auf die Bedürfnisse der Mitarbeiter antwortet.

          Grafik: Die Schritte unseres Beratungsprozesses

          DieMaklerwelt GmbH berät Sie gerne rundum das Thema betriebliche Altersvorsorge und erstellt mit Ihnen zusammen ein optimales Versicherungskonzept, welches sowohl Ihnen als auch Ihren Mitarbeitern zugutekommt. Buchen Sie jetzt einen ersten Beratungstermin und erfahren Sie mehr darüber, wie Sie Ihren Betrieb durch eine bAV attraktiver machen können. Gern kann das Beratungsgespräch auch online durchgeführt werden. Wir beraten Sie transparent, professionell und absolut unabhängig.

          Ihre Vorteile
          Maklerwelt-Grafik
          Das sagen unsere Kunden
          Jetzt Kontakt aufnehmen

          Sie haben Fragen zu unserem Service oder brauchen Hilfe? Nehmen Sie gern Kontakt mit uns auf. Unser zentrales Service-Team in Eisenach freut sich auf Ihren Anruf!

          Kontakt aufnehmen
          Im Schadenfall: Wir wissen was zu tun ist

          Ob Kaskoschaden, Arbeitsunfall oder die zerbrochene Scheibe beim Nachbarn: Wir kümmern uns um Ihr Anliegen und beraten Sie gern. Im SERVICE- und PREMIUM-Paket steht Ihnen unser eigenes Schaden-Service-Center mit seinem umfangreichen Schadenmanagement zur Verfügung:

          Wir helfen Ihnen unbürokratisch und schnell.
          Wir unterstützen Sie aktiv bei der Schadenabwicklung und übernehmen die Korrespondenz mit Ihrer Versicherung.
          Unsere Kooperationspartner sind Experten auf ihrem Gebiet und leisten beste Arbeit für Sie.
          Schaden melden
          Bestandsnachfolge gesucht?
          Sie sind freier Versicherungsmakler im Raum Eisenach und geben Ihren Betrieb auf? Bei uns sind Ihre Kunden in guten Händen. Wir übernehmen gern Ihren Bestand und setzen Ihre Kundenbetreuung aktiv und kompetent fort. Sprechen Sie uns an!
          Kontakt aufnehmen
          chevron-left-circlechevron-right-circle